신용대출을 알아볼때 무조건 금리! 금리 낮은것만 찾아다니는게 우선수위라고 생각하겠지만 꼭 그런것만도 아니다.
대출심사 통과할지, 한도는 얼마나 되는지 부가적인 조건은 어떻게 되는지도 알아봐야 함.
신용대출 우선순위 체크 방법
신용대출 받을때 신용점수를 굳이 확인해야 하나싶겠지만 점수가 높으면 당연히 은행권을 이용해야 되기 때문이다.
신용점수 조회부터
- 대출 가능 여부 결정
- 은행은 대출 심사에서 신용점수 커트라인을 둔다.
- 예: 700점 미만이면 1금융권은 거절될 가능성이 높고, 600점대면 2금융권 이상만 가능.
- 금리 차이
- 같은 은행, 같은 상품이라도 신용점수에 따라 금리가 다르게 책정됨.
- 예: 850점이면 연 4%대, 750점이면 연 6%대까지 벌어질 수 있다.
- 대출 한도 산정
- 신용점수 + 소득 수준을 종합해서 한도를 정함.
- 신용점수가 낮으면 소득이 높아도 한도가 줄어든다.
- 신용점수 관리 필요성
- 점수는 대출뿐 아니라 카드 발급, 전세자금대출, 심지어 통신사 할부에도 영향을 준다.
- 미리 확인하고 관리해야 불이익을 막을 수 있다.
주거래 은행 우선
그냥 주거래 은행이 단순히 익숙해서 그런게 아니라 주거래 은행이 실제로 대출 심사에서 더 유리하게 작용하기 때문.
- 심사통과 확률 높아짐
- 우대금리 적용 여러개 가능
- 한도 넉넉하게 받을 가능성
- 추가 혜택
은행은 고객의 거래 내역을 가장 잘 알고 있는데, 주거래 은행 같은경우 얼마나 금융서비스를 잘 이용하고 있는지 제일 잘 알기 때문에 주거래 은행부터 알아봐야 하고, 우대금리는 받을 수 있으면 받는게 좋음.
1금융권에서 2금융권 순으로
진짜 돈이 급해도 1금융권 먼저 알아보는게 당연한거다. 1금융권과 2금융권은 대출받는 사람 입장에서는 엄청 조건이 다르다는것을 알고가자.
금리 차이 큼
- 1금융권: 연 4~7%대 (신용도에 따라 변동)
- 2금융권: 연 8~15%대까지 올라가는 경우 많음
신용점수 관리
- 1금융권 대출은 신용점수에 큰 불이익이 없지만,
- 2금융권 대출은 신용평가사에서 “고위험 신호”로 보기 때문에 점수가 크게 깎일 수 있다.
- 그래서 추후 다시 1금융권 대출 받기가 더 어려워진다.
한도 차이
- 1금융권: 소득 대비 안정적으로 한도 책정 (연소득 1배~1.5배 수준)
- 2금융권: 한도는 조금 더 유연하게 나오지만, 대신 금리가 비싸다.
한도가 정말 중요하다면 2금융권을 생각해보는것도 맞겠지만 1금융권에서도 충분히 나와주기 때문에 1금융권을 먼저 알아보길.
마지막 부가조건
마지막으로 나머지 조건도 잘 살펴보자.
중도상환수수료, 우대금리 조건, 대출 기간 & 상환 방식, 대출 실행 수수료, 부가 혜택 상세 내용에서 이런건 꼭 확인하길 바란다.
보통 1금융권에서는 중도상환수수료가 없는게 많은데 2금융권은 은근히 중간에 갚아버리면 수수료 받는 곳도 많다.
