신용대출 받기 전 알아둬야 할 기본 개념

대출을 처음 알아보는 사람이라고 해도 ‘신용대출’이라는건 많이 들어봤을거다.

그런데 뭘 어떻게 신청하면될까?

첫 대출이라면 괜히 약간의 두려움이 있는 사람도 있을거다. 그러나 대출은 살아가면서 누구나 이용할 수 밖에 없는 것 중에 하나로 볼 수 있다.

오늘은 신용대출을 고민하는 사람에게 꼭 필요한 기본 정보를 요약해봤다.

신용대출이란 무엇인가

신용대출은 담보가 없는 대신, 개인의 신용도가 전부다. 은행은 고객의 신용점수와 소득, 직장 안정성 등을 기준으로 대출을 승인한다. 그래서 집이나 차량 같은 자산이 없는 사회초년생도 접근하기 쉬운 방식이다.

다만 담보가 없기 때문에 은행 입장에서는 위험 부담이 크다. 그래서 담보대출보다 금리가 높게 책정되는 게 일반적이다. 예를 들어 같은 조건에서 담보대출이 연 4%라면, 신용대출은 6~7% 수준일 수 있다.

신용점수의 중요성

신용점수, 금융서비스를 이용할때 가장 중요한 것 중에 하나는 뭘까?

신용점수라고 할 수 있다. 사회초년생때는 신경쓰는 사람이 별로 없겠지만.

살아가면서 누군가는 신용점수 때문에 정말 힘든 생활을 보낼수도 있을 정도로 중요게 개인 신용점수다.

신용대출은 결국 ‘점수 싸움’이다. 신용점수가 높을수록 낮은 금리에, 더 많은 금액을 빌릴 수 있다.

신용점수는 다음과 같은 요소에 의해 결정된다.

• 카드 사용 패턴 (할부/현금서비스 사용 여부)
• 연체 기록 (한 번의 연체도 치명적일 수 있음)
• 기존 대출 이력 (대출이 많을수록 위험 신호)

정리하자면, 평소에 제때 갚는 습관과 과도한 대출 자제가 신용점수 관리의 핵심이다.

대출 한도와 금리 결정 요인

신용점수만 좋다고해서 아무 은행에 가입해서 돈을 빌릴 수 있는 것만은 아니다.

신용대출은 단순히 점수만 보는 게 아니기 때문. 은행은 여러 가지 조건을 종합해서 심사한다.

• 소득 수준: 연소득이 높을수록 한도가 늘어난다.
• 직장 형태: 정규직은 안정성이 높아 우대받고, 비정규직·자영업자는 조건이 불리할 수 있다.
• 신용점수: 당연히 점수가 높을수록 유리하다.
• 기존 대출 여부: 이미 대출이 많으면 추가로 받기 어렵다.

같은 조건이라도 은행마다 심사 기준이 다르기 때문에, 같은 사람도 은행에 따라 결과가 다르게 나오는 경우가 흔하다.

대출 전 꼭 알아둬야 할 체크포인트

그냥 얼마에 이자는 얼마만 내면 되겠다.

물론, 적은 금액이면 그렇게 신경이 안쓰일 수 있겠지만 나중에 좀 더 큰 금액의 신용대출을 진행한다면?

신용대출은 쉽게 받을 수 있는 만큼, 함정도 많다. 특히 숨은 비용을 꼭 확인해야 한다.

• 중도상환수수료: 돈을 빨리 갚을 때 붙는 수수료다. 보통 대출 실행 후 3년 이내에 상환하면 부과된다.
• 연체이자: 일반 이자보다 훨씬 높다. 절대 연체는 하지 않는 게 중요하다.
• 대출 조회 기록: 여러 금융사를 동시에 조회하면 ‘대출을 급하게 찾는 사람’으로 인식돼 신용점수에 불이익이 생길 수 있다.
• 상환 계획: 단순히 ‘빌릴 수 있으니 빌린다’가 아니라, 언제 얼마씩 갚을 수 있는지 현실적인 계획을 세워야 한다.

신용대출은 담보가 없어 접근성은 좋지만, 신용점수 관리와 조건 확인 없이는 불리한 대출이 될 수 있다. 반드시 금리,수수료,상환 계획을 확인하고, 여러 은행 조건을 비교한 뒤 결정해야 한다.

대출은 결국 빚이다. 잘 쓰면 생활에 많은 도움이 되지만 생각없이 대출을 끌어다 쓰면 문제가 될 수 있으니 꼭 상환할 수 있는 능력이 있을때 진행하길 바란다.