카드값 하루 연체 신용점수의 문제, 불이익은?
상환할 능력은 있지만 정신이 없어서 신용카드 통장에 돈을 제때 이체해 두지 않았다던가, 개인사정상 하루 정도 신용카드 연체 된 적이 있으신가요? 이번글에서는 카드값 하루 연체 했을때 신용점수에 문제가 있는지 알아보았습니다.
또한 하루연체로 인해서 불이익은 없는지, 그 외 궁금한 사항을 모두 정리해 보았으니 끝까지 잘 읽어주시기 바랍니다.
카드값 하루 연체 신용점수 떨어질까
실제로 대출을 연체해본 사람으로서 경험을 토대로 후기식으로 이야기 드리자면 하루 연체 되었다고 해서 신용점수에는 영향이 없었습니다.
저도 딱 하루가 연체되었던거기 때문에 문제가 없었는데요. 신용점수에 영향이 가게 되는것은 영업일 기준 5일이 경과 되었을때 입니다.
이때부터는 연체 정보가 각 금융사, 신용평가사에 공유가 되어서 신용도에 영향이 가게 됩니다. 신용점수에 문제가 되는 날짜의 기준은 아래와 같습니다.
- 영업일 1~5일이하 연체시: 큰 문제는 없다
- 5일 경과 및 한달이내 연체시: 연체기록이 공유되며 금융서비스를 이용할때 불이익을 받을 수 있음
- 한달이상 90일미만: 30만원 이상의 연체금액일 경우 단기연체자 등록
- 90일 이상: 100만원 이상의 연체금액일 경우 장기연체자 등록 및 신용정보사에 채무불이행 등재(신용불량자)
위와 같이 하루 연체된것이라면 문제가 없겠지만 5일 이후부터는 신용점수에 문제가 생기기 시작합니다.
결론적으로 상환일 이후 5일까지는 크게 문제가 없고 이후부터는 진짜 연체로 인한 불이익이 있다고 보시면 됩니다.
연체이자는 얼마나 내야할까?
연체이자는 1분이라도 연체가 되었다면 연체시점으로 이자가 발생합니다. 카드값 하루만 연체가 됐을경우에는 연체이자는 얼마나 나오는지 알아봤습니다.
-연체원금 x 연체이자율 x 연체일수/365 = 연체이이자금
위와 같은방법으로 계산을 하면 되는데 100만원일 경우 연체 이자율이 15%라고 했을때 410원 정도밖에 되지 않습니다. 그렇기 때문에 하루정도 연체를 한 경우 이자를 너무 걱정할 필요는 없습니다.
상환일에 몇시까지 납부하면 될까?
카드값을 자동이체를 해놓은 분들이라면 아셔야 할게 카드대금 납부시간이 있습니다. 즉, 카드사에서 카드대금을 출금처리하는 시간인데요. 물론 각 카드사마다 다릅니다.
| 결제방법 | 마감시간 |
|---|---|
| 자동이체(카드사와 동일한 계좌) | 23시 ~익일7시 |
| 자동이체(카드사와 타행 계좌) | 18시~20시 |
| 결제계좌 즉시출금 및 가상계좌 송금납부 | 22시~24시 |
위는 금융감독원에서 출처한 내용입니다. 물론 카드사마다 조금씩 상이하고 출금처리가 제대로 안되는 경우도 있습니다. 그렇기 때문에 최소 상환일 오후 4시까지는 계좌에 카드값을 이체해 놓는 것을 추천합니다.
만약 그 시간까지 출금처리가 안됐을경우 각 카드사의 앱(APP) 또는 홈페이지 고객센터를 통해서 출금처리를 해보시길 바랍니다.
카드 연체 해결방법
카드값을 상환할 돈이 있는 분들도 있겠지만 그렇지 못한 사정에 처해 있는 분들도 있을텐데요, 그런경우 연체를 하지 않게 하는 방법을 소개해드릴까 합니다.
두가지 방법이 있는데요, 당일승인이 가능한 대출을 받는다던지, 신용카드사에서 제공하는 리볼빙 서비스를 이용 하시기 바랍니다.
물론 정부지원이 되는 대출이나 이자가 저렴한 대출이라면 더욱 좋습니다. 몰라서 못받으시는 분들도 많으니까 관련사이트에서 여러 정보를 찾아보는게좋습니다.
그런데 저는 개인적으로 대출은 승인이 안될 수 있는 가능성이 있기 때문에 리볼빙서비스를 더 추천합니다.
리볼빙서비스란 이번달 카드 결제 대금에서 자신이 정한 약정결제비율을 지정합니다. 예를 들어 10%를 지정했다고 한다면 이번달에는 결제대금의 10%만 결제가되고 나머지 90%는 다음달로 넘어가게 되는 것 입니다. 이걸 일부금액이월약정서비스라고도 합니다.
실제로 제가 이용했던 리볼빙 이자 계산 방법, 직접 써본 사람의 내역공개을 참고하시면 도움이 될 것 입니다.
물론 이자가 높기 때문에 꼭 다음달에는 상환하고 리볼빙은 아주 급할때만 이용하는 것을 추천드립니다. 리볼빙 서비스는 리볼빙 신용등급이 하락할 수 있기 때문입니다.
이번시간에는 카드값 하루 연체 됐을때 신용점수에는 문제가 없는지, 그리고 어떤 문제점들이 있을 수있는지 알아보았습니다.
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