급하게 돈이 필요할 때, ‘월변’이라는 말을 들어본 적이 있을 거다. 특히 대부업 광고나 주변 소문에서 “월변이자”라는 표현이 붙어서 나온다.
하지만 실제로 월변대출은 금융권 정식 용어가 아니고, 고금리 위험이 큰 거래다. 모르고 쓰면 큰일이기 때문에 비교적 쉽게 알아가자.
핵심 요약
월변대출은 원금에 대해 매달 일정 금액의 이자를 받는 방식의 사금융 거래다.
은행·저축은행 같은 제도권 금융이 아니라, 개인 간 거래나 등록 대부업체에서 쓰이는 표현임.
가끔 법정 최고금리(연 20%)를 훌쩍 넘기는 경우가 많아, 불법이거나 편법 대출인 경우도 있음.
1. 월변대출의 기본 구조
월변대출에서 ‘월변’은 월별 변제(월 단위 상환) 또는 월별 이자 변제를 줄여 부르는 말인데, 일반적으로 다음 두 가지 형태가 있다.
- 원금 고정 + 매달 이자만 내는 방식
- 예: 100만원 빌리고 매달 10만원씩 이자만 지급, 원금은 만기일에 일괄 상환 - 원금·이자 매달 분할 상환
- 예: 100만원 빌리고 매달 10만 원(이자 포함)씩 갚아나가는 구조
2. 일반적인 대출과 뭐가 다른가?
| 구분 | 월변대출 | 제도권 대출 |
|---|---|---|
| 운영 주체 | 개인, 사금융, 일부 대부업체 | 은행, 저축은행, 카드사 |
| 이자율 | 연 20% 이상인 경우 많음 | 법정 최고금리 연 20% 이하 |
| 심사 과정 | 간단함, 신용조회 최소 | 소득·신용 점검 필수 |
| 계약서 | 구두 또는 간단 서면 | 표준계약서 사용 |
3. 예를 들어보자
100만원을 월변대출로 빌려 매달 10만원씩 이자만 낸다고 가정하자.
연 이자율로 환산하면 120%다. 제도권 금리보다 6배 이상 높고, 1년간 이자만 120만원을 내게 된다.
원금을 갚지 않는 한 빚은 그대로 유지된다. 진짜 적은돈 빌려도 굉장히 많은 이자를 내는거.
4. 월변하기전에 알아둬야 할 것들
확실히 1,2금융권에서 돈을 빌리는것보다는 좀 더 쉽게 빌릴 수 있다는 특징이 있다. 하지만 대부업체보다 더 먼저 알아봐야할 것이 2가지 있는데 바로 서민금융진흥원에서 해주는 대출, 그리고 채무조정제도다.
👉 서민금융 종류 알아보기
👉 신복위 채무조정제도 종류 알아보기
결국 월변이라는거 처음 알아봤다가, 그렇게 이자가 많은것 같지 않다고 느낄 수 있는데, 생각보다 많은 이자를 낼 수 있는거니까 조심해야된다.
