신용대출 상환방법, 가장 유리한 방식으로 선택하기
신용대출을 받을때 여러가지 상환방식이 있습니다. 이번시간에는 신용대출 상환방법 중에 자신의 상황에 맞는 방법은 무엇인지 알아보았으니 꼭 참고하셔서 유리한 쪽을 선택해서 진행하시길 바라겠습니다.
신용대출 상환방법 뭐가 있을까?
대출을 받을때 상환방법이 여러가지가 있습니다. 신용대출에서는 대표적으로 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환, 거치식상환 이라는 방식으로 상환을 하게 됩니다.
- 원금균등상환: 원금을 균등하게 상환하는 방법으로 처음에는 상환금액이 높지만 전체적으로 봤을때 이자를 가장 적게내는 방식
- 원리금균등상환: 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식, 항상 내야하는 금액이 같아서 가계 지출을 계획하기에 편리함
- 만기일시상환: 만기까지 원금에 대한 이자만 내고 만기 일자에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식, 매월 상환금액이 낮아서 부담이 적은편
- 거치식상환: 일정기간동안 이자만 납부하고 일정 시기가 되면 원금균등 또는 원리금균등상환으로 바뀌는 방식, 초기부담을 줄일 수 있음
이렇게 네가지의 특징이 있는데 더 자세히 이해하고 싶으신 분들은 대출상환방식의 종류를 참고해주세요.
상환방식에 따른 이자 차이
이자를 가장 적게 내는게 목적이라면 이 내용을 참고하시면 좋습니다. 1천만원을 금리가 5%, 이용기간은 3년이라고 가정하고 각 상환방식에 따른 이자금액의 차이를 비교해보았습니다.(거치식은 6개월 후 원금균등으로계산)
| 원금 | 원리금 | 만기일시 | 거치식 | |
| 첫달 상환금액 | 319,437원 | 299,708원 | 41,660원 | 41,660 |
| 총 상환금액 | 10,770,650원 | 10,789,310원 | 11,499,760원 | 10,895,650원 |
이렇게 보면 총 내야하는 이자가 적은 순서는 원금균등상환→원리금균등상환→거치식상환→만기일시상환 입니다. 이자를 가장 적게 내고 싶다면 원금균등상환으로 이용하는 대출을 알아보시면 됩니다.
또한 가장 늦은 금리를 한번에 확인하고 싶다면 대출 금리 비교 한번에 확인하는 방법을 참고하세요.
다만 저렇게 금리가 같다면 자신의 상황에 맞는 상환방법을 선택하는게 좋겠죠? 상황별로 제가 추천을 해보겠습니다.
상황에 맞는 상환방식을 선택하는 방법
위에 언급한 4가지별로 어떤 분들이 사용하면 좋을지 간략하게 알려드리겠습니다.
원금균등분할상환
원금균등분할상환의 경우 초반에는 상환금액으로 내야하는 금액이 가장 큽니다. 그렇기 때문에 상환할 여유금액이 있는 분들에게 추천합니다. 시간이 지날수록 상환금액은 더 줄어듭니다.
원리금균등분할상환
매월 대출에 대한 지출을 계획하고 자신의 재정상태를 잘 관리하는 분에게 추천합니다. 어차피 대출금액과 금리가 높은편이 아니라면 이자의 차이는 크게 없을 수 있습니다.
만기일시상환
보통은 전세자금대출에 많이 이용되지만 신용대출에도 해당이되는 경우가 있습니다. 마이너스 통장도 만기일시상환이라고 보시면 됩니다. 목돈이 나중에 들어올 계획이 있거나 중간에 중도상환을 할 예정이 있는 분들에게 권장합니다. 중도상환수수료 없는 대출로 알아보시면 좋겠죠?
거치식상환
거치식 상환은 사실 일반 신용대출에는 흔하지 않습니다. 보통은 정부지원 대출이 거치식으로 지원하고는 합니다.
이러한 거치식 대출은 초기에는 부담을 줄여줄 수 있고 나중에 전환이 되기 때문에 현재는 소득이 없지만 곧 소득이 생길 예정인 분들에게 추천합니다.
만기일시상환에는 건별대출 vs 한도대출
마지막으로 건별대출과 한도대출의 차이를 알고 있는게 좋습니다. 만기일시상환 중에는 건별대출이 있고 한도대출이 있는데 원금은 만기일에 내고 이자만 내는 상환방법은 똑같습니다.
건별대출은 우리가 흔히 알고 있는 개인 신용대출이고 한도대출은 마이너스통장이 있죠. 이 둘의 차이는 대출금액을 신청해서 한번에 맞느냐, 필요할때마다 쓰느냐의 차이입니다.
그리고 대체적으로 건별대출보다 한도대출의 경우 이자가 더 높기 때문에 만기일시상환 방법으로 신용대출을 이용하려고 하시는 분들은 이것도 잘 생각해서 고르시기 바랍니다.
마이너스 통장 이자 계산 방법을 보시면 복리로 금리가 쌓일 수 있기 때문에 이자를 적게 내려면 건별대출을 이용하는게 좋습니다.
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