소상공인정책자금 대리대출 정리 및 신청방법
소상공인정책자금은 소상공인들에게 저렴한 융자로 안정적인 경영환경을 조성하기 위한 것입니다. 직접대출과 대리대출로 나뉘어지는데요, 이번시간에는 소상공인정책자금 대리대출 이라는 내용을 모두 정리해 보았습니다.
사업을 하고 있는 분들 중에 정부의 지원을 받아서 저렴한 금리의 대출을 이용하고 싶은분들, 도대체 소상공인정책자금은 어떤것이고 어떻게 이용해야 될지 모르시는 분들은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
소상공인정책자금 대리대출이란
일단 소상공인정책자금은 소상공인시장진흥공단 이라는 곳에서 운영중인 사업중에 하나입니다. 이 제도의 목적은 소상공인들의 경영환경을 안정적으로 만들기 위한 것 입니다.
그렇기 때문에 시중은행에서 운영되는 일반적인 사업자를 위한 대출을 받는것보다는 금리가 저렴합니다. (은행에서 정한 금리가 아닌 정책자금의 금리기준대로 받기 때문에) 또한 원하는 한도를 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
이러한 소상공인정책자금을 신청할때는 직접대출과 대리대출로 나뉘는데요, 간단히 이야기하면 직접대출은 소상공인시장진흥공단에서 직접대출을 해주는 것이고, 대리대출은 은행을 통해서 대출을 받는 것 입니다.
지원대상
소상공인정책자금 대출을 이용하기 위해서는 아래의 4가지 사항을 모두 만족해야 합니다.
① 소상공인 기준을 만족하는자
*소상공인은 업종별로 평균매출액이 일정금액 이하여야 하며 상시근로자 수가 5명 미만이어야 합니다.(광업, 제조업, 건설업, 운수업,10명 미만) 장애인기업확인서가 있는 경우는 업종에 무관하게 10인 이상도 지원이 가능합니다.
참고로 소상공인인지 알아보기위해 업종별 평균 매출액을 확인하고 싶다면 소상공인 기준 확인하기를 참고해주세요.
② 사업자등록증을 등록하고 영업 중인 개인 또는 법인 사업자
*자금신청일 당시에 사업장이 휴,폐업 중인 경우에는 신청이 불가합니다.
③ 정책자금 지원제외 업종 이외의 사업을 영위하고 있는 소상공인
*제외업종: 유흥 향락 업종, 전문 업종 등이 있습니다. 지원제외 업종 리스트를 참고하시면 좋을듯 합니다.
④ 비영리 개인사업자,법인,단체 또는 조합이 아닌 경우
지원내용
소상공인정책자금의 대리대출은 신청업체의 조건에 따라서 일반자금, 특별경영안정자금, 성장촉진자금으로 나뉘어 집니다.
참고로 모든 자금별 상환방식은 거치기간 후 상환기간동안 대출금액의 70%를 3개월 마다 균등분할상환을 하고, 30%는 상환기간 만료가 되면 일시상환입니다.
1.일반자금
①지원대상: 사업자등록증 기준 업력 3년 미만의 소상공인
②대출한도: 업체당 최대 7천만원
③대출금리: 정책자금 기준금리 + 0.6%p (현재 금리 확인하기)
④대출기간: 5년 (거치기간 2년 포함)
2.특별경영안정자금
특별경영안정장금은 특별한 상황에 처해 있는 업체를 위한 자금으로써 총 4가지로 나뉩니다.
1)장애인기업지원자금
①지원대상: 장애인 복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(‘장애인기업확인서’를 소지한 장앤기업의 경우, 상시근로자 수에 무관하게 신청가능)
②대출한도: 업체당 최대 1억원
③대출금리: 연 2% (고정금리)
④대출기간: 7년 (거치기간 2년 포함)
2)위기지역지원자금
①지원대상: 고용위기지역(고용노동부 지정), 산업위기대응특별지역(산업통상자원부 지정), 조선사 소재지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역에 있는 소상공인
- 고용위기지역: 거제(2023년 까지)
- 산업위기대응특별지역: 통영, 고성, 거제, 창원 진해구, 울산 동구, 목포, 영암
- 조선사 소재지역: 군산, 통영, 고성, 거제, 창원, 울산 동구, 울산 남구, 울산 울주군, 영암, 김해, 사천시, 부산 영도구, 부산 사하구, 부산 중구, 부산 강서구
②대출한도: 업체당 최대 7천만원
③대출금리: 연 2% (고정금리)
④대출기간: 5년 (거치기간 2년 포함)
3)긴급경영안정자금
①지원대상: 집중호우, 태풍, 폭설, 화재 등으로 피해를 입고 지자체에서 ‘재해 중소기업(소상공인) 확인증’을 발급받은 소상공인 또는 코로나 19등 재해, 재난 및 감염병 등의 발생으로 영업에 큰 간접피해를 입은 소상공인
②대출한도: 업체당 최대 7천만원
③대출금리: 연 2% (고정금리)
④대출기간: 5년 (거치기간 2년 포함)
4)청년고용연계자금
①지원대상: 아래의 요소중 하나에 해당하는 소상공인
- 업력 3년 미만 청년 소상공인(만 39세 이하)
- 신청일 기준, 전체 상시근로자 가운데 50%이상 청년 근로자를 고융중인 업체
- 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인
②대출한도: 업체당 최대 7천만원
③대출금리: 연 2% (고정금리)
④대출기간: 5년 (거치기간 2년 포함)
3.성장촉진자금
①지원대상: 사업자등록증 기준 업력 3년 이상의 소상인(제조업 제외)
②대출한도: 업체당 최대 1억원
③대출금리: 정책자금 기준금리 + 0.4%p (현재 금리 확인하기)
④대출기간: 5년 (거치기간 2년 포함)
신청방법
소상공인 정책자금을 대리대출로 신청하기 위해서는 우선 지원절차가 어떻게 되는지 알아야 합니다.
위 그림에서 보듯이 보증서부 대출과 신용 및 담보부 대출이 있습니다. 보증서부대출은 보증기관에 보증서를 신청하고 발급해서 보증을 담보로 은행에서 대출을 실행해주는 것입니다.
신용 및 담보부대출은 신용보증기관의 보증없이 신청인의 신용을 판단하거나 담보물을 평가해서 대출을 진행하는데요, 이건 대출실행이 어렵기 때문에 대부분은 보증서부대출을 이용하는 편입니다.
그렇기에 보증부 대출의 신청방법을 과정으로 설명해 보도록 하겠습니다.
1.확인서 신청
소상공인정책자금 홈페이지에서 확인서를 신청하고 발급받아야 합니다. 여기서 보증부 또는 신용 및 담보부인지 잘 선택하셔서 신청하시기 바랍니다. 홈페이지에서 신청하는 방법은 아래 내용을 참고하시면 됩니다.
2.신용보증재단 온라인 및 방문 후 보증신청
확인서가 발급되었다면 확인서를 준비하고 각 지역의 신용보증재단 또는 신용보증기금, 기술보증기금에 신청하시면 되는데요, 보통은 각 지역의 신용보증재단을 통해서 신청합니다. 포털사이트에 지역이름과 신용보증재단을 같이 검색하시면 알아보실 수 있습니다.
참고로 다른지역은 온라인 신청이 없는걸로 확인되었는데, 서울신용보증재단의 경우 온라인으로 신청가능한것 같습니다.
3.은행 방문후 대출신청
확인서도 발급되었고, 신용보증재단의 보증서까지 발급되었다면 은행으로 가서 대출을 신청할 수 있습니다.
공통적으로 필요한 제출서류는 아래와 같습니다.
- 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 국세 납세증명서
- 지방세 납세증명서
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 신용보증재단에서 받은 서류
이러한 서류들이 필요한데요, 이건 각 은행마다 기준이 다를 수 있으니 참고만 하시고 방문할 은행에 먼저 문의해보시는게 좋습니다.
✔대출실행 가능한 은행
경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중아회, 우리, 전북, 제주, SC제일, 하나, 산림조합중앙회
이렇게 해서 소상공인정책자금 대리대출에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었길 바랍니다.
