만기환급형 순수보장형 차이, 요즘 보험의 추세는?

우리가 보험을 가입하려고 알아보려고 할때 가장 많이 듣게 되는 용어 중에 하나가 바로 순수보장형과 만기환급형입니다. 이번시간에는 만기환급형 순수보장형 차이는 어떻게 되며 어떤 개념인지, 그리고 어떤 형태로 가입하는게 더 좋을지 알아보았으니 참고하시기 바랍니다.

또한 요즘에는 만기환급형이라는 개념이 없어지고 있는 추세 입니다. 2023년 현재는 어떤 가입형태를 띄고 있는지도 설명해보았습니다.

만기환급형과 순수보장형의 개념

손해보험사, 생명보험사 모두 각각의 보험상품이 있는데요, 상품별로 순수보장형 상품이 있고 만기환급형 상품이 있습니다. 이 두가지의 차이는 매월 납부하는 보험료에 큰 영향을 끼치기 때문에 꼭 알고 있어야 하는 개념입니다.

만기환급형

만기환급형인 보험상품은 보험의 보장기간이 끝나고 계약이 만료되었을때 납부했던 보험료의 일부를 환급해주는 방식을 말합니다.

예를 들어서 20년동안 보험료 납부, 80세때 보험적용이 만기가 되는 상품일 경우, 80세때 계약된 만큼의 환급금을 돌려 받는 것이죠.

순수보장형

만기환급형과는 다르게 환급금이 없습니다. 납부하는 보험료는 오직 보험의 보장을 위해서만 내는 것이죠. 그렇기 때문에 만기환급형보다는 저렴한 보험료로 측정되어 있습니다. 결국 순수보장형은 해약환급금이 없는 상품을 뜻합니다.

만기환급형 순수보장형 차이

결정적인 차이는 해약환급금이 있냐 없냐의 차이입니다. 그리고 보험료의 차이가 큽니다. 만기환급형보다 순수보장형의 보험료가 절반정도는 저렴한 편입니다.

	만기환급형	순수보장형
환급금	만기시 대부분의 보험료 환급	환급없음
보험료	상대적으로 높은편	상대적으로 낮은편

나머지 특약사항이 동일하다고 했을때 만기환급형과 순수보장형의 차이는 딱 이 두가지로 보시면 됩니다.

요즘에는 온라인으로 환급금이 어떻게 되는지, 순수보장형과 환급형의 보험료차이는 얼마나 되는지 간편하게 비교가 쉽습니다.

그러니 비교를 많이 해보시고, 어떤게 좋은지 확인을 해보는게 좋습니다.

만기환급형 순수보장형 요즘추세

예전에는 만기환급형과 순수보장형이라고 하면 순수보장형은 오직 해약환급금이 아예 없고, 만기환급형은 만기시 대부분의 환급금을 돌려줬습니다.

하지만 요즘은 이러한 방식이 많이 사라진 추세 입니다. 왜그럴까요? 모든 대부분의 사람들이 순수보장형을 선택했기 때문입니다. 만기환급형의 경우 40세에 보험에 가입했을 경우 40년이 지나서 환급을 받는것이기 때문에 환급금의 가치가 매우 낮기 때문입니다.

예를들어 예전 1970년대의 짜장면은 100원이였습니다. 그러나 40년이 지난 2010년에는 짜장면이 보통 얼마였을까요? 6천원 정도는 했었죠. 물가가 60배나 오른것입니다. 그렇다면 지금으로부터 40년이 지난 2060년대의 1천만원은 과연 가치가 얼마나 될지 생각해보면 됩니다.

그렇기 때문에 많은 분들이 순수보장형에 가입하는게 사실입니다.

일반형과 해약환급금 미지급형

요즘에는 일반형과 해약환급금 미지급형으로 나뉘는 추세입니다. 일반형은 해약환급금이 있지만 계속 환급금이 쌓이다가 나중에는 줄어들고 결국에는 환급금이 따로 없는 형태를 뜻합니다.

해약환급금 미지급형은 말그대로 완전히 환급금이 없는 형태를 뜻하고요. 결국 만기환급형의 환급형태가 조금 달라진것입니다. 그래도 보험료의 차이는 있습니다.

M사의 암보험을 비교해 보았습니다. 보장은 모두 똑같지만 해약환급금이 있냐, 없냐의 차이입니다. 보험료는 어떻게 다를까요?

일반형: 32,880원
해약환급금 미지급형: 24,720원

일반형은 40년동안 납부할경우 총 5,260,800원, 미지급형은 총 3,955,200원을 납부하게 됩니다.

무엇이 더 좋을까?

환급금이 있는 상품과 환급금이 없는 보험상품의 경우 조건이 똑같다면 어떤걸 선택해야 할까요? 개인적으로는 무조건 해약환급금을 미지급하는 순수보장형, 즉 환급금을 완전히 안받는 보험으로 선택하시는 것을 추천합니다.

그러한 이유는 위에 모든 설명을 했듯이 금전적으로 당연히 손해입니다.20년 납을 하던, 10년납을 하던 결국 환급금은 보장 만기가 되는 시점에서 받을 수 있습니다. 만기가 되는 시점에서의 환급금은 큰 의미가 없습니다. 현재의 보험료를 줄여서 줄인 금액으로 다른곳에 투자를 하는게 훨씬 더 나은 선택이라고 생각합니다.

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