대출을 알아보면 제일 먼저 문제가 되는게 바로 ‘소득 증빙’이다. 그래서 소득이 없으면 대출이 아예 불가능한 건지 헷갈리는 사람이 많다.
결론부터 정리하자면, 은행권은 대부분 소득이 있어야 하고, 그 외의 대출은 소득이 없어도 가능한것도 없는게 아니다.
소득없이 대출 나오는 종류
- 일반 신용대출 → 소득증빙 필수 (은행권, 카드사 대부분, 다만 기간에 따라서 비상금대출같은건 소득없이 신용점수같은거 괜찮으면 문제 없이 받음)
- 정책자금 대출 → 일부 소득 없는 사람 가능 (청년·저신용자 특화 상품)
- 담보,보증 대출 → 담보나 보증이 있으면 소득 없어도 가능
- 고금리·단기대출 → 소득 없을 때 가능하지만 금리 높음, 위험성 큼
왜 소득 증빙을 요구하는가
대출은 결국 상환 가능성을 보고 돈을 빌려주는 구조다.
소득이 없다는 건 상환 능력을 증명하기 어렵다는 뜻이라, 은행 입장에서는 당연히 리스크다.
그래서 대부분의 금융기관은 근로소득원천징수영수증, 사업소득 신고서, 연금수령증명서 같은 자료를 요구한다. 괜히 소득없는 사람한테 돈 빌려줬다가 안갚으면 금융권에서는 엄청 손해임.
다만, 모든 대출이 소득증빙을 전제로 하는 건 아니다.
담보나 보증이 확실하다면 소득이 없어도 승인 가능성이 생긴다.
소득 없이 가능한 대출 종류
그러면 소득 없어도 대출이 나오는 것들의 조건같은건 어떻게 되는지 살펴보자.
| 구분 | 설명 | 주의사항 |
|---|---|---|
| 부동산 담보대출 | 집, 토지, 상가 등을 담보로 대출 | 담보가치 평가 후 한도 결정 |
| 전세자금 대출(보증형) | 주택도시보증공사(HUG)·서울보증보험(SGI) 보증 | 보증심사 통과가 핵심 |
| 정책자금 대출 | 햇살론유스, 생활안정자금 등 일부 상품 | 조건 충족 시 소득 無 가능 |
| 자동차 담보대출 | 차량 소유증 기준 | 시세 하락 시 추가 상환 요구 가능 |
| 지인·사채·P2P | 법정금리 이내 가능 | 금리·수수료 확인 필수 |
이러면 자연스럽게 “지인한테 빌려볼까?”라는 생각이 나기 마련임.
근데 그 사람과 정말 끈끈한 관계가 아니라면 거절당할거 생각하고 빌려줬다고 해도 앞으로 좋은 관계가 계속 지속되기 어렵다는것은 말해주고 싶다.
글쓴이의 조언
소득이 없는데 무리하게 고금리 상품을 이용하면 부채가 눈덩이처럼 불어난다. 특히 단기 고금리 대출은 상환 계획이 확실하지 않으면 위험하다.
- 정책 대출 먼저 확인: 서민금융진흥원, 주택도시기금
- 담보 제공 가능 여부 확인: 부동산, 차량, 예금
- 일시적 소득 증빙 만들기: 단기 아르바이트, 프리랜스 계약 등으로 서류 발급
이렇게 생각하고 있는것을 추천한다. 괜히 돈도 못벌고 있는데 대출받아서 생활 더 꼬이기 마련이다.
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